Tasarruf Finansmanında "Tek Hak" Dönemi Başlıyor: Sözleşme ve Limit Kısıtlaması Geliyor

Faizsiz ev ve otomobil alımına alternatif olan tasarruf finansman sistemi, 2026'da köklü bir değişikliğe hazırlanıyor. Sektörde aktif olan şirketlere yönelik yeni kurallarla, bir kişinin aynı anda yapabileceği sözleşme sayısı maksimum ikiye indirilecek ve finansman tutarlarına kesin limitler getirilecek. Sektör temsilcilerine göre bu değişim, müşteri başına daha doğru finansman çözümleri sunma hedefiyle tasarlanmış bir yapılanmadır.

Hazırlanan düzenlemenin en temel kısıtlaması, katılımcıların aktif sözleşme sayısına ilişkin olacak. Yeni sisteme göre bir kişi en fazla bir adet taşıt finansmanı sözleşmesi yapabilecek. Bunun dışında maksimum bir konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesi imzalanabilen seçenek olarak tanımlanıyor. Dolayısıyla herhangi bir bireyin sistem içinde tutabilebileceği toplam aktif sözleşme sayısı 2 ile sınırlanacak.

Bugüne kadar tasarruf finansman şirketleri, aynı müşteriye birden fazla araç veya konut finansmanı sağlayabiliyordu. Yeni düzenleme, bu uygulamaya tamamen son vermeyi hedefliyor. Sektör paydaşlarına göre bu kısıtlama, spekülatif çoklu sözleşmeleri engelleyip sistemi daha sağlıklı bir yapıya taşıyacak.

Sözleşme sayısı kadar önemli olan bir diğer değişim de finansman miktarlarında uygulanacak olan tavanlar. Düzenlemeye göre:

• Taşıt finansmanı: Maksimum 6 milyon 250 bin lira
• Konut ve çatılı iş yeri finansmanı: Maksimum 62 milyon 500 bin lira
• Toplam finansman tavanı: Aynı kişinin tüm sözleşmeleri birleşince 62 milyon 500 bin lirayı aşamayacak

Sektör temsilcileri, konut finansmanında konulan limitin taşıtlara göre on kat fazla olmasını, sistemin büyük yatırımlar için kapasitesini koruyan bir tasarım olarak değerlendiriyor.

Tasarruf finansman şirketleri, banka faizine alternatif olarak konut, iş yeri ve otomobil satın almak isteyenlere hizmet veriyor. Sistem içinde katılımcı, istediği ürünün yüzde 45'ini birikim olarak yatırıyor. Bu tutar peşin veya taksitle 6 ayda tamamlanabildiği gibi, ödeme kapasitesine göre 24 veya 36 aya yayılabilir.

Finansman hakkı kazandıktan sonra geriye kalan yüzde 55'lik tutar, şirket tarafından 6'ncı ayın sonunda katılımcıya teslim ediliyor. İsteyen müşteriler bu kalan tutarı daha sonraki dönemlerde de alabiliyorlar.

Sistemde banka kredilerine karşılık yüzde 7 oranında hizmet bedeli alınıyor. Bunun dışında tapu harcı, ipotek bedeli ve araç devir işlemlerindeki noter ücreti gibi yasal masraflar da müşteriliye ait. Örneğin, peşinatsız 1 milyon liralık bir araç için 70 bin lira hizmet bedeli ödenecek.

Yeni düzenlemenin 1 Ekim 2026 tarihinde yürürlüğe gireceği kaynaklar tarafından belirtilmektedir. Ancak henüz resmi bir duyuru yapılmamıştır. Düzenlemeyle ilgili detaylı bir açıklama ya da yasalaştırma süreci hakkında bilgi bulunmamaktadır.

Tasarruf finansman sektöründe faaliyet gösteren Adil Tasarruf Finansman A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi Ekrem Yüksel, bu düzenlemenin sektörü "adet odaklı büyümeden değer odaklı büyümeye geçiş" işareti olduğunu söyledi.

"Artık önemli olan müşteriye mümkün olduğunca fazla sözleşme yapmak değil, müşterinin gerçek ihtiyacına uygun doğru finansman çözümünü sunmak. Burada özellikle dikkat çekici olan, konut ve çatılı iş yeri tarafındaki 62,5 milyon liralık üst limitin, araç tarafındaki 6,25 milyon liranın oldukça üzerinde olması. Bu da sistemin özellikle konut ve iş yeri ediniminde yüksek tutarlı finansman ihtiyacına cevap verme kapasitesinin korunduğunu göstermekte."

Yüksel'e göre gelecek dönemde şirketlerin rekabet dinamikleri, müşteriye kaç tane sözleşme sattıklarından ziyade, müşterinin ihtiyacını ne kadar doğru analiz ettikleri ve finansmana ne kadar hızlı ulaştırdıkları üzerinden şekillenecek.